内地P2P网贷现「倒闭潮」 优胜劣汰监管趋严

2020-06-18收藏量999256人已阅

内地网贷行业近年一直笼罩在「倒闭潮」的阴霾之下,今年上半年陆续有超过300家平台,出现提现困难、背后老闆「走佬」等情况,引发投资人恐慌,也引发市场对P2P(Peer-to-Peer Lending)网贷的质疑,一时间人人喊打。其实P2P网贷也是金融投资方式的一种,本身无所谓好坏,投资中收益与风险并存,面对任何一种投资方式,都需投资者理性对待。

网贷其实就是网络借贷资讯中介,一般以服务营运商作为中间人,经网上平台或流动应用程式,配对投资者(即贷方)与寻找资金的借款人。相对于传统的实体金融机构,由于P2P网贷一般利用科技减省成本支出,所以能够以较低的借贷息差运作。

内地P2P网贷现「倒闭潮」 优胜劣汰监管趋严

P2P网贷其实就是网络借贷资讯中介,一般以服务营运商作为中间人,配对投资者与寻找资金的借款人。 (互联网图片)

借款人可以透过P2P网贷平台申请贷款。一般而言,P2P网贷平台会订立贷款条款,例如利率及还款条款,亦会向借款人进行信贷调查。投资者通过P2P网贷平台向借款人提供贷款,当筹集资金达标,P2P网贷平台便会把有关贷款发放予借款人。此后,P2P网贷平台亦会提供其他相关服务,例如处理贷款的还款和利息、逾期还款等。P2P网贷平台一般以赚取借贷息差,或向借贷双方收取服务费作为收入来源。

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相对于传统的实体金融机构,P2P网贷一般利用科技减省成本支出,所以能够以较低的借贷息差运作。(互联网图片)

这本身是一件好事,一些人缺少资金而一些人有盈余,互联网平台提供中介服务,把闲置的钱借给有需要的人,对投融资双方来说都存在价值,相较于传统的借贷方式要更加方便快捷。只是在内地缺乏监管的环境下,这种模式却被不少「聪明人」玩成了空手套白狼,加上内地近期金融领域去槓桿,造成市场流动性紧张,种种原因促成了此次内地网贷平台大面积倒台。

将建适应互金行业发展的监管体制从另一角度看,此次事件也是网贷行业不断优胜劣汰的过程,为合规平台洗清赛道,也为投资人筛掉不合规的高危平台。据网贷之家资料显示,截至2018年6月底,内地P2P网贷行业正常运营平台数量为1,836家。由于网贷行业集中度较高,未来还将有更多的平台退出。业内普遍认为,至少会有超过1,000家平台被淘汰出局。

行业监管逐步明朗另外对该行业的监管也逐步明朗,本月相关机构制定了互联网金融风险专项整治下一阶段的工作方案,提出争取用一到两年的时间,通过清理整顿,基本完成存量风险的化解,消除较大的风险隐患,同时初步建立适应互联网金融行业发展的监管的体制、体系。中国社会科学院金融研究所相关负责人称,一方面,网贷平台会出现一个快速的优化整合,数量会进一步减少,而行业的头部企业和机构在竞争当中的优势会愈加突出,体现规模效应。另一方面,做这类业务的机构会愈来愈重视风险控制,重视整个业务流程的準确性和安全性。重要的是监管思路已逐步明确,未来市场会趋于规範化,相信行业将获得发展。

内地P2P网贷现「倒闭潮」 优胜劣汰监管趋严

监管思路已逐步明确,未来市场会趋于规範化,相信内地网贷行业将获得发展。(互联网图片)

投资P2P网贷警惕过高息回报平台

近两年随着互联网金融的兴起, P2P理财也渐渐成为一种投资的首选。其原因是因为投资门槛低、期限自由,收益也相对较高。行业创新是必然,但创新行业的出现往往伴随着监管跟不上、行业漏洞多等风险问题,投资者自身也要注意对整个创新行业及投资项目有充分了解,不能盲目相信、盲目投机。

内地P2P网贷现「倒闭潮」 优胜劣汰监管趋严

高额回报的投资产品,背后有「鬼鼠」的可能性非常高,此次内地倒闭的一大波网贷平台中,多数给出超十釐的高息回报 (互联网图片)

首先,高额回报的投资产品,背后有猫腻的可能性非常高。中国银保监会此前曾多次告诫消费者,在投资过程中要注意风险,理财产品收益率超过6%就要打问号,超过8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的準备。在此次内地倒闭的一大波网贷平台中,多数给出超十釐的高息回报;在平台的挑选上,尽可能选择合规大平台,保住本金是首要的,了解清楚其是否按监管政策要求推动平台自身业务发展,确认具备银行存管、ICP许可证及网路安全三级认证。且资讯披露详尽,资产端借款走向清晰。

而就目前内地整个市场情况而言,网贷行业还处在清理整顿期。若有意投资建议可以先观望一段时间,待相关部门监管条例出台,行业整体趋向稳定规範后,到时上车的投资风险会相对较小。

另外一点需要考虑的是,目前此类平台基本在澳门以外地区运作,若不幸遇上欺诈、违约或倒闭的情况,投资者在追讨权益时将会面对额外的跨境问题。

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